Acheter un logement est souvent le projet d’une vie, et c’est le financement qui conditionne la réussite de cette acquisition. En 2026, les conditions de crédit sont parmi les plus favorables de ces dernières années au Maroc. Voici les taux pratiqués, ce que les banques regardent dans votre dossier et comment obtenir la meilleure offre.
Les taux du crédit immobilier au Maroc en 2026
Bank Al-Maghrib a maintenu son taux directeur à 2,25 % lors de son conseil du 22 septembre 2026. C’est sur cette base que les banques fixent leurs propres taux. Pour un bon dossier, les taux du crédit immobilier se situent en ordre de grandeur entre 4,2 % et 5,2 % hors taxe sur 20 à 25 ans. Ils sont plus élevés pour les revenus irréguliers ou les apports réduits.
Au Maroc, le taux fixe reste de loin la formule la plus répandue : la mensualité est identique jusqu’à la fin du prêt, ce qui protège d’une éventuelle hausse des taux. Le taux variable démarre un peu plus bas, mais il peut augmenter au fil des années.
Ces taux sont indicatifs : chaque banque fixe le sien selon votre profil, la durée et le montant emprunté.
Combien allez-vous rembourser ? Simulation pour 800 000 DH
Mensualités hors assurance, pour 800 000 DH empruntés :
| Durée | À 4,5 % | À 5 % | À 5,5 % |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 6 120 DH/mois | 6 326 DH/mois | 6 537 DH/mois |
| 20 ans | 5 061 DH/mois | 5 280 DH/mois | 5 503 DH/mois |
| 25 ans | 4 447 DH/mois | 4 677 DH/mois | 4 913 DH/mois |
Sur 25 ans, un demi-point de taux en moins représente près de 70 000 DH d’intérêts économisés. D’où l’importance de bien comparer et de négocier.
Les conditions des banques pour accorder un crédit
- Le taux d’endettement : vos mensualités ne doivent en général pas dépasser 40 % de vos revenus nets.
- L’apport personnel : les banques financent souvent 80 à 90 % du prix. Prévoyez en plus 6 à 8 % de frais d’achat (notaire, enregistrement, conservation foncière), rarement financés par le crédit. Le détail est dans notre article sur les frais d’achat d’un appartement au Maroc.
- Des revenus stables : contrat à durée indéterminée, fonction publique ou activité libérale avec un historique.
- Un historique bancaire sans incident : comptes bien tenus, pas de retards de paiement.
Conseil : préparez vos relevés bancaires des six derniers mois et réduisez vos crédits en cours avant de déposer votre dossier.
Les 5 éléments à négocier avec votre banque
- Le taux : faites jouer la concurrence entre au moins trois banques.
- Les frais de dossier : ils peuvent souvent être réduits, voire supprimés.
- L’assurance décès-invalidité : elle représente une part importante du coût total. Comparez les offres.
- Les pénalités de remboursement anticipé : vérifiez-les avant de signer.
- La domiciliation des revenus : la banque la demande souvent en échange d’un meilleur taux.
Un crédit à 4,6 % avec une assurance bien négociée peut coûter moins cher qu’un crédit à 4,4 % avec une assurance chère : comparez toujours le coût total.
Les aides de l’État qui facilitent l’achat
- Daam Sakane : une aide directe de 70 000 à 100 000 DH pour l’achat d’un logement de moins de 700 000 DH TTC. Montants, conditions et démarches dans notre guide Daam Sakane 2026.
- Damane Assakane : des garanties de l’État qui facilitent l’accès au crédit immobilier pour les revenus modestes et moyens. Renseignez-vous auprès de votre banque.
Le financement participatif
Depuis 2017, les banques participatives proposent une alternative au crédit classique, conforme aux principes de la finance islamique. Au lieu de vous prêter de l’argent, la banque achète le bien puis vous le revend selon un contrat transparent :
- Mourabaha immobilière : la banque achète le logement et vous le revend avec une marge connue dès le départ.
- Ijara Mountahia Bittamlik (location-vente) : vous louez le bien jusqu’à la fin du contrat, puis il devient votre propriété.
- Moucharaka Moutanakissa : vous devenez copropriétaire avec la banque et rachetez progressivement ses parts.
Vous êtes Marocain résidant à l’étranger ?
Les banques marocaines proposent des offres dédiées aux MRE, avec des conditions adaptées aux revenus perçus à l’étranger. Retrouvez toutes les étapes dans notre guide pour acheter un appartement au Maroc depuis l’étranger.
Financer votre appartement Glorious
Nos conseillers vous aident à préparer votre dossier de financement. Certains lots de Glorious Park et de Glorious Gueznaia sont éligibles à l’aide Daam Sakane, et des échéanciers de paiement sont possibles. Découvrez nos appartements à Tanger dès 500 000 DH.
FAQ – Crédit immobilier au Maroc en 2026
Pour un bon dossier, les taux se situent en ordre de grandeur entre 4,2 % et 5,2 % hors taxe sur 20 à 25 ans, avec un taux directeur de Bank Al-Maghrib maintenu à 2,25 %. Le taux exact dépend de la banque, de votre profil et de la durée.
Sur 20 ans à 5 %, la mensualité est d’environ 5 280 DH hors assurance. Avec la règle des 40 % d’endettement, il faut donc environ 13 200 DH de revenus nets par mois, sans autre crédit en cours.
En général 25 ans. Une durée plus longue réduit la mensualité, mais augmente le coût total du crédit.
Oui, en général : l’aide Daam Sakane vient s’ajouter à votre apport et peut se combiner avec un crédit immobilier. Vérifiez les conditions dans notre guide Daam Sakane 2026.
Rarement. Les frais d’achat (6 à 8 % du prix) sont le plus souvent payés avec votre apport personnel. Certaines banques acceptent d’en financer une partie pour les très bons dossiers.
Le crédit classique est souvent plus simple et plus répandu. Le financement participatif (Mourabaha, Ijara) convient à ceux qui souhaitent un financement conforme à la finance islamique. Comparez le coût total des deux offres avant de choisir.
